Маринін М.М. Туристські формальності і безпеку у туризмі

Послуги з надання медичної допомоги за страховими випадками, пов'язаними з шлунково-кишковими захворюваннями, виявилися найдорожчими - в середньому 795 дол. США в кожному випадку.

Сезонна динаміка страхових випадків визначається специфікою туризму, 58% з них припадає на липень і серпень. Сума вироблених за ним виплат перевищує 70% загальнорічного.

У страховиків спокійними місяцями вважаються зимові (4% загальної суми виплат) і весняні (7,5%)

Разом з тим, основною проблемою стає не отримання відшкодування, а елементарне незнання туристами порядку дій при настанні страхового випадку. Одна третина з них діяла, не дотримуючись зазначених у страховому полісі рекомендацій, і на практиці це призводило до того, що лікування переломів і навіть простудних захворювань їм довелося оплачувати за свій рахунок. Однією з основних проблем простудних захворювань є недотримання туристами загальних правил поведінки у кондиціонованих приміщеннях. Багато з них, прийшовши з спеки, всідаються під холодну струмінь повітря, перебування під якою навіть незначний час призводить до застуди.

У багатьох країнах світу обов'язковим є страхування цивільної відповідальності водіїв і власників автотранспортних засобів. У ЄС, а з 1998 р. і в Росії, автотуристам необхідно отримати таку страховку у вигляді "зеленої карти", причому розмір страхової виплати залежить від класу автомобіля і тривалості поїздки.

В будь поїздці нагальною потребою стає необхідність мати міжнародний страховий поліс, на підставі якого можна було б отримати за кордоном якісні послуги, а також здійснити їх оплату в будь-якій країні світу. У такому варіанті послуги з лікування надаються за договором між страховою компанією і міжнародної сервісною службою "Асистанс". Наприклад, мають міжнародний страховий поліс на весь період перебування за кордоном без додаткової оплати можуть бути надані:

- необхідна екстрена медична допомога;
- оплата витрат на амбулаторне, так і стаціонарне лікування;
- екстрена стоматологічна допомога;
- послуги з медичної транспортуванні усіма видами транспорту;
- доставка родичів до місця події і назад;
- кваліфікована юридична допомога і захист.

В залежно від терміну перебування за кордоном і країни виїзду туриста страховка коштуватиме в межах 6-40 дол. США.

Слід підкреслити, що у страхуванні туристів та мандрівників ніякої "добровільності" бути не може, так як тут від самого туриста практично нічого не залежить і покладатися на "авось" не доводиться. Тому багато країн йдуть по шляху введення обов'язкового страхування: при подачі документів на візу потрібно пред'явити страховий поліс на поїздку, інакше віза не буде видана.

В відповідно до Федеральним законом "Про порядок виїзду з Російської Федерації і в'їзду в Російську Федерацію" оплата медичної допомоги туристу за кордоном здійснюється відповідно до умов, передбачених полісом медичного страхування. У разі, якщо відсутні страхові документи, витрати по надання медичної допомоги за межами території РФ несе сам громадянин.

Суттєві зміни в цей порядок було внесено Федеральним законом "Про основи туристської діяльності в Російській Федерації", ст. 17 якого вказується: "Страховим полісом повинні передбачатися оплата медичної допомоги туристам і відшкодування їх витрат при настанні страхового випадку безпосередньо в країні (місці) тимчасового перебування". Передбачалося, що це покладе край так званому "компенсаційного страхування", коли туристам відшкодовували понесені ними витрати за лікування лише після повернення на батьківщину після написання заяви з додатком маси медичний довідок та рахунків. При компенсаційному страхування" турист у поїздці повинен був мати при собі значну суму в валюті, але практика показала, що в 99% важких випадків грошей на екстрене лікування все одно не вистачало.

Але питання про франшизу - суми, в межах якої турист оплачує медичну допомога самостійно в країні перебування, поки що залишається не вирішеною, оскільки у Законі РФ "ПРО страхування" було передбачено право включати франшизу послуги по медичному страхуванню. Мінімальна сума страхового відшкодування становить 300 дол. США, максимальна залежить від бажання клієнта.

Виходячи з міжнародної практики, як правило, не підлягають відшкодуванню витрати, понесені застрахованою туристом, якщо страховий випадок (наприклад, нанесення тілесних ушкоджень) стався через протиправних дій застрахованого або в результаті участі туриста у повстаннях, народних заворушень, бунтів, військових діях, а також будучи в стані алкогольного або наркотичного сп'яніння, або при спробі самогубства. Жодна страхова компанія не сплатить витрат на лікування хронічних, психічних, венеричних захворювань. Як правило, не буде компенсуватися моральний збиток, понесений з-за неможливість унаслідок хвороби брати участь в екскурсіях та інших заходах туристської програми. Плата за страхування (страховий внесок) залежить від відвідуваною країни, маршруту, тривалості поїздки, суми страхового покриття. Вік також має значення, так як найчастіше фірми відмовляються страхувати осіб старше 70-75 років і дітей віком до 3 років. Деякі страхові компанії стали використовувати пластикові карти, що забезпечують страхування медичних витрат при виїзді за кордон на нетривалі терміни. Враховуючи, що проблема обов'язкового медичного страхування для Росії нова і досить складна, турфірмам і туристам має значення в кожному конкретному випадку перед тією або іншою закордонною поїздкою отримати консультації та роз'яснення в страхових компаніях.

Відсутня широка практика страхування відповідальності турфірм, застрахуватися поки можна лише від помилки окремого працівника, якщо з його вини стався той або інший інцидент.

Договірні відносини взагалі не підлягають страхуванню. До страхування "неможливості здійснити поїздку" можуть ставитися випадки "не вильоту туристів" з-за затримки рейсів, перенесення їх термінів, а також випадки, пов'язані з відмовою у видачі туристичних віз, у зв'язку з хворобою туриста, загибелі його майна та інше.

В ряді країн створені Фонди страхування професійної відповідальності туроператора:

- у Швейцарії, Чехії, Німеччині за дорученням уряду такі фонди формують громадські об'єднання і асоціації;
- у Великобританії Асоціація британських туристичних агентств (АВТА) приймає в склад своїх членів лише фірми з хорошою репутацією, причому членство в АВТА є своєрідною гарантією надійності фірми. Вступає компанія повинна надати банківську гарантію в розмірі 50 тис. ф. ст. (80 тис. дол. США), після чого додатково внести певну суму готівкою, як правило, від 0,5 до 1% річного обороту фірми. Щоквартально АВТА перевіряє баланс фірми, при появі дефіциту оперативного капіталу вимоги до неї підвищуються, вона повинна внести додатковий внесок. Принцип дій членів АВТА в роботі зі своїми клієнтами простий: "Ваші гроші гарантовані АВТА".

Потрібно також сміливіше заявляти про необхідність страхування відповідальності авіакомпаній перед турфірмами.

За існуючій практиці жоден банк, ні який-небудь інший фінансовий інститут не дадуть фінансових гарантій, якщо турфірма не надасть заставу на відповідну суму у вигляді майна, оборотних засобів або основного капіталу.

Враховуючи чималу ступінь ризику (відповідальність не тільки за турфірму, але і за весь ланцюжок її партнерів, включаючи готель, перевізника тощо) більшість страхових компаній не мають наміру давати такі гарантії навіть великим і відомим турфірмам.

Отримання віз в країни Європи вимагає наявності страхового поліса, дійсного на весь термін поїздки. Поліс повинен бути виданий "надійною і платоспроможною компанією". Страхова сума не може становити менше 30 тис. дол. США. Якщо сім'я подорожує разом, то повинні бути застраховані всі її члени. В страховий договір слід включати відшкодування витрат, пов'язаних з раптовим захворюванням, транспортуванням всередині країни відвідування і поверненням на батьківщину. Даний страховий порядок з 1999 р. ввела Фінляндія.

< тому | зміст | вперед >>>