Павло Харламов

Особливості страхування туристів-екстремалів в Україні. Скільки коштує і від чого страхують?

21.01.2011

Страховики не сильно люблять любителів активного відпочинку. Якщо турист оформляє звичайну страховку, але при цьому активно відпочиває і отримує травму, йому зазвичай відмовляють у виплаті. Екстремалам треба купувати спеціальний поліс, який повинен покривати всі ризики травматизму при заняттях активними видами відпочинку: дайвінгом, гірськими лижами, сноубордингом і тому подібними.

Як правильно застрахуватися?

- Вибрати страховика, який пропонує покриття «екстриму».
- Вибрати відповідну опцію (активний відпочинок, спорт або гірськолижний спорт).
- Вибрати рівень покриття, а також програму страхування (A, B, C, D).
- З'ясувати наявність або відсутність франшизи.
- Уточнити порядок повідомлення про настання страхового випадку за кордоном.

Скільки коштує страховка для туриста?

Орієнтовно: термін перебування за кордоном 2 тижні, вік застрахованої 30-35 років, страхова сума 50 тис. євро/дол., нульова франшиза.

Які типи туристичних полісів можна вибрати?

- Тип «А» - швидка медична допомога, амбулаторне та стаціонарне обслуговування, стоматологічна допомога, медикаменти, евакуація.
- Тип «В» - додатково до програми «А» забезпечується евакуація дітей до 14-16 років, візит близького родича на 4-5 днів, переоформлення проїзного документа у разі необхідності дострокового вильоту, пошук загубленого туриста в горах, джунглях, і т.д.
- Тип «С» - опції програми «В», плюс пошук втраченого багажу, юридичними послуги, відшкодування витрат у випадку втрати закордонного паспорта.
- Тип «D» - до програми «З» додається комплекс послуг з підтримки автомобіля.

Резюме: любителям екстремального відпочинку поліс обійдеться в 2-7 разів дорожче, але потрібно турбуватися не про ціну, а про якісному покритті реальних ризиків.

Коштує дорожче

Звичайний поліс для туриста обходиться від 0,3-0,5 дол./євро в добу. Якщо включити в нього найшкідливіші види спорту, наприклад, такі як теніс або плавання, страховка може подорожчати в 1,25-2 рази. При заняттях акробатикою, велоспортом, стрибками у воду, волейболом, баскетболом, водним поло, спортивною гімнастикою ціна зросте в 1,75-3 рази.

"Максимальний коефіцієнт (5-7) застосовується при заняттях боксом, східними єдиноборствами, підводним спортом, стрибками на лижах з трампліну, фрістайлом, хокеєм, авторалі, стрибками з парашутом", - зазначає в.о. начальника відділу туристичного страхування СК "Інго Україна" Агнеса Тарасенко.

Тому, при виїзді в країни Шенгенської угоди для активного відпочинку на 7 днів страховка з символічних 3-4 євро може подорожчати до трохи менше символічних 10-16 євро. При поїздці в США на цей же термін "екстремальний" відпочинок одразу підніме ціну поліса з 9-14 дол. до 20-60.

Вартість поліса буде залежати і від розміру покриття. Але, вибираючи страхову суму, слід врахувати, що багато посольства вимагають обов'язковий мінімальний ліміт. Наприклад, для США - це 50 тис. дол., для Європи - 30 тис. євро. Також може бути франшиза, в середньому - від 50-100 дол./євро. Правда, і в цьому випадку не варто забувати про посольствах: деякі з них не видають візу, якщо франшиза перевищує 100 дол. або євро.

На ціну впливає і тип поліса. Базовий (клас А) покриває надання швидкої медичної допомоги, транспортування в госпіталь, госпіталізацію та репатріацію. Додатково можна придбати амбулаторне лікування, медикаменти, евакуацію дітей, покрити витрати на приїзд родичів, компенсацію витрат при поломці авто і навіть пошук і порятунок мандрівника в горах, на морі або в джунглях (клас B, C, D). Це може підвищити ціну поліса ще на 30-50%.

Але питання, зрозуміло, не в ціні, оскільки поліс обійдеться не дорожче 1-2% вартості туру в цілому. Питання в тому, щоб отримати реальний страховий захист, що відповідає обраному типу відпочинку.

Нюанси в договорі

При укладанні договору страхування необхідно з'ясувати, що входить в додаткові опції. "Гірськолижний спорт" страховики зазначають в страховці окремим пунктом. Відзначаючи цю категорію в страховому полісі, страхова компанія враховує специфіку організації медичних послуг при настанні страхового випадку під час занять гірськолижним спортом, в тому числі, і необхідність евакуації лижника з віддалених районів.

"Покриття активного відпочинку прописано спеціальними кодами і в умовах договору прописані види спорту, які підпадають під конкретний код", - пояснює начальник відділу туристичного страхування СК "Провідна" Ірина Новікова. Наприклад, L - заняття гірськолижним спортом, S-заняття різними видами спорту, L1 - активний відпочинок.

При укладенні договору турист повинен повідомити страховика про своїх "екстремальних" захоплення. Це головна умова, яка дає право отримати медичну допомогу за кордоном. Ніяких особливих документів для цього не потрібно, як і медичний огляд.

А якщо трапилося?

Щоб отримати допомогу при настанні страхового випадку, необхідно зв'язатися зі службою асистансу забезпечує супровід застрахованого за кордоном (телефон є в полісі). Треба назвати себе, номер поліса, а також коротко пояснити, що сталося. При необхідності, асистанс забезпечує евакуацію і навіть пошук потерпілого, якщо він пропав десь у джунглях або його віднесло в океан. Єдине, що на цю допомогу може бути встановлено ліміт у розмірі 10% від страхової суми, а тільки для евакуації страховику доведеться викласти до 5-15 тис. євро. Це в черговий раз підтверджує: економити на страховій сумі не варто.

Якщо ж застрахованому довелося платити за лікування, повернувшись додому, він має право вимагати від страховика повернення грошей. При цьому необхідно пред'явити документи, що засвідчують особу, страховий поліс і підтвердити витрати.

"Це можуть бути документи з медичного закладу, чеки, квитанції, рахунки на оплату послуг, медикаментів", - зазначає заступник начальника управління медичного і особистого страхування страхової групи "ТАС" Вікторія Распопова.

Відмови у виплатах, як кажуть страховики, найчастіше пов'язані з тим, що застрахований змовчав про свою любов до екстріму. Плюс до всього, страховики розмежовують професійний і любительський спорт. І якщо виявиться, що турист заявив про те, що він "любитель", але при цьому брав участь у змаганнях, допомоги можуть відмовити.

Також виплати можна позбутися, якщо оплачувати лікування самому, не погодивши свої дії з закордонними компаніями. Відмовлять і в тому випадку, якщо застрахований зазнав травми, будучи в стані сп'яніння.

До речі, для розширення покриття турист може застрахувати себе від нещасного випадку, що буде незайвим для екстремалів. Страхова сума при цьому в середньому становить близько 40-50 тис. грн., а поліс подорожчає як мінімум на 50%. Виплату застрахований отримає по приїзду в Україну, і, зрозуміло, підтвердивши факт травми. Крім того, при тимчасовій втраті працездатності страховик може виплатити до 30% страхової суми.

Джерело: Форіншурер - журнал про страхування